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基金定投虽然比较简单易懂,但并不代表投资人一定会赚钱。根据国内外的实战经验,我们归纳出了成功定投的四大金律,愿其助您早日实现理财目标。

金律一.选择积极型基金

基金定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本,分散可能“买高”的风险,再利用相对高点获利了解,达到“低买高卖”的效果。而要想找高点出场,可以选择波动幅度较大的股票型基金或指数型基金。其次,要挑选其中长期绩效好的基金。

金律二.越早越好

  基金定投省去了投资者选择买入时机的烦恼,因此随时可以入市。其次,基金定投讲究长期、小额投资,积少成多,当然是越早开始越好。越早开始定投、持续时间越长,就越能发挥其“复利”的威力。

案例:定投资早一步能省多少钱?

假设您打算到60岁退休时为自己储备100万的养老金,我们以香港恒生指数30年期间年化收益率6.54%计算,不同年龄开始定投所需成本计算如下:

开始定投年龄 定投年限 每月需投资金额(元) 累计需投资金额(元)
25岁 35 619.04 259996.8
30岁 30 897.01 322923.6
40岁 20 2029.3 487032
50岁 10 5929.16 711499.2

备注:以上计算只是为了说明“定投要乘早”的道理,既不作为定投收益的保证,也不代表香港恒生指数未来的表现。

金律三.定期检视 去芜存菁

在定投的过程中,除了耐心等待,还有一项基本功课要做,就是定期检视基金的绩效。前面谈到,要挑选业绩好的基金进行定投,但是过往业绩毕竟是过去的数据,并不代表我们选择的基金未来一定表现良好,因此要定期检视基金的绩效表现是否符合预期,适时调整投资对象。

金律四.只停利,不停损

很多人定投失败的原因,在于没有耐心熬过痛苦期。一收到对帐单,看到账单上出现负收益分,就开始心慌,急着要赎回或者断供。其实,定投盲目断供不可取,我们需要做的是打败帐上亏损的短暂痛苦,耐心等待下一个市场景气周期的到来。所以我们鼓励投资者要做到“不在乎过程、但要重视结果”。

您需要做的是,设定获利目标、适时赎回,要懂得买基金、更要懂得卖基金。

Tips:何时应该获利了结?

将股市一个景气周期的开始与结束走势用曲线拟合,形状就像人的微笑,业内称之为“微笑曲线”。一般来说,“微笑曲线”的右端是定投的最佳获

风险提示:基金投资需谨慎。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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