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误区一.因恐惧而暂停

基金定投是针对某项长期的理财规划,是一项有纪律的投资,不是短期进出获利的工具。在实践中,很多投资者没有依据设定的纪律进行投资,在定投基金时也追涨杀跌,尤其是发现自己的定投越扣越赔时就断供或赎回,违背了基金定投的基本原理,导致基金定投的功效不能发挥。因此,我们建议,基金定投必须要执行严格的投资纪律,一旦开始定投,不可盲目断供,保持良好的投资心态,在市场好的时候保住胜利果实,在市场不好的时候坚持投资。否则基金定投加权平均成本、熨平市场剧烈波动的优势就无从发挥了。

事实上,能为您带来较大收益的,恰恰是您在低位时买入的筹码。

案例:为什么下跌时更应坚持基金定投?

我们以2001年1月至2007年12月定投以上证指数为标的的模拟基金为例,每月定投1000元,共投资84期,累计投入成本8.4万元。至2007年12月28日,基金账户余额为27.12万元,定投回报率为222.84%。

但如果投资者在2001年4月6日— 2005年7月11日股市持续走低(上证指数从2108.6点跌到1011.5点)期间停止定投51期,2005年8月重新恢复定投,至2007年12月28日,累计投入成本3.3万元,基金账户余额为9.13万元,定投回报率只有176.71%。

(注:基金定投的回报率仅代表在特定市场下的回报率,仅作为示例,不作为基金定投收益的保证或投资建议。我国股市运行时间较短,过往的历史数据不能代表股市运行的所有阶段。)

误区二.投资期限过短

一些投资者抱着“炒基”的心态进行基金定投,期望一年半载就能够通过定投获利,我们说这是个小概率事件。当然,从分批建仓、分散风险的角度来说,这种做法也有其可取之处。但基金定投想要获利,投资期限通常需要跨越一个完整的市场景气周期。因为只有这样,才能确保您解约时的价格有机会高于平均成本,从而实现获利。

Tips:定投需要多长时间才能见效?

假设股市5年会出现一个循环周期,那么五年就应是定投见效的预估期限。这意味着,您可以随时入市,但定投持续时间要大于等于5年。

误区三.长期投资,只买不卖

基金定投虽有“傻瓜投资法”的说法,但“长期投资、只买不卖,就能赢利”的观点是错误的。

以模拟定投日经指数为例,日经指数1989年创下38000点历史高位,至今日经指数仍在10000点上下波动,如果某个投资者从38000点开始定投,并且当中只买不卖,那么该投资者20年后仍然可能是亏损的。相反,若当中抓住机会,在每轮景气循环快到高点时及时停利离场,则仍有望赢利。

风险提示:基金投资需谨慎。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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